NISAは神制度だが投資初心者が資産運用を続けるのが難しい理由

資産運用が大切だと言われ始め、日本にもNISA制度が拡充されると聞き資産運用に興味を持たれた方も多くなってきましたが今まで資産運用を行ってこなかった人たちがどれだけ続けることができるのか大変興味があります

資産運用に興味があるから教えて欲しいと言われ、始め方や投資先を選ぶポイント、簡単な心構えを伝えたものの始めなかったり、最初は複利の素晴らしさや20年、30年と継続できた場合の想定リターンを聞き、資産運用の素晴らしさを認識したものの数ヶ月や数年でやめてしまう人を見てきました

極端な話ですが投資信託を活用したインデックス投資であれば積立投資設定したら勝手に口座から引き落とされるので手間も時間もかからないにも関わらずです

資産運用期間を長く見積もり複利を効かせれば数千万円、数億円の資産が築ける可能性を秘めているのになぜやめてしまうと思いますか？

理由は主に2つ、資産がゆっくり増えていくからと暴落暴騰で損益確定してしまうからです

資産運用をやめてしまう大きな理由2選

インデックス投資はNYダウや日経平均株価指数などの知名度がある株価指数に連動する商品を購入しコツコツと金融資産を増やしていきますが、指数の変動に応じて増減する自分の資産を見ていても退屈ですし数ヶ月で20％下落したり上昇したりしてしまうと損失が大きくなる前に資金を引き上げたくなってしまったり、利益確定したくなってしまいます

資産はなかなか増えないし含み損も辛い

資産を増やす目的で資産運用しているのに日々の変動が見えないと資金拘束されているお金と時間が勿体無く感じてしまいます

資産運用でコツコツ3万円積立ている人であればその3万円でプチ旅行とかできてしまいますし、家族4人の過程でも遊園地に遊びに行って家族サービスもできてしまえるほどの額なのにお金をなかなか増えないし元本割れするリスクがある環境に自分の労働収入を預けておくのが投資初心者の方には相当なストレスがかかります

想定していた20年、30年という時間はとても長い

長期目線で運用すれば大きな利益が狙えると最初に学んでも人にとっての20年、30年はとても先の未来のことなので待てる人の方が少数派なんです

今25歳の方が資産運用を初めたら40代50代の頃に資産運用を終える計算になりますし、終える頃の年代を考えると資産運用なんてせずに若いうちに旅行や趣味に没頭した方がいいと感じられる方が大半だと思います

人付き合いが多く多趣味な人ほど始めたものの長期間資金拘束されたくないと思い資産運用をやめてしまう傾向があります

今お金を使いたいし不安定な環境に資産を預けたくない

上記2つの要素を完結にまとめると今お金を使いたいし元本割れするかもしれない不安な場所に労働で稼いだお金を預けたくないということでしょう

今を思いっきり楽しむのも大切なことですが将来の備えとして蓄えておくことも大切です

しかし、日本は長期の物価減少から脱却するべく物価上昇に転じさせるべく様々な活動を行っているため、安全だと思われている銀行に貯金しているだけではお金の価値が物価の上昇についていけず資金価値が目減りしてしまいます

物価上昇に対応するに銀行の利息だけでは対策が不十分なのでバランスよく資産運用していくことが今後大切になっていきます

資産運用を続けるにはどうすればいいのか

では資産運用を続けるにはどうすればいいのでしょうか？

1番確実なのは資産運用を忘れてしまうほど機械的に積立できる環境を作ってしまうことですが、最近はスマホアプリでものの数秒で資産運用状況が確認できてしまうので環境作りも難しいです

そのため、資産運用初期は数千円から1万円程度で積立をおこない資産の増減と資金拘束される感覚に慣れることをおすすめします

3万円から5万円くらいまとまった金額で積み立てた方が高いリターンを期待できますが、資金拘束されることに慣れていないとストレスを感じてしまうので資金拘束されても気にならないところから慣らしていくこと大切です

余計な知識を入れすぎない

資産運用を始めると新興国株式がいいだとか、チャート分析を活用したタイミング投資の方が効率がいいだとかさまざまな情報が目に入ってきます

そして情報発信者が利益報告しているのを目の当たりにして自分もやってみたいと思うことも多々ありますが自身の軸がまだしっかりとしていない段階で別の手法に手を出してしまうと利益を減らしてしまったり、損失を確定させる可能性が高くなってしまいます

投資を始めると魅力的な投資手法を試したくなってしまいますが、はじめの数年間は積立投資の軸をぶらさないことを徹底しましょう

特にインデックス投資は無駄に売買せずに長期で保有し続けた人が1番利益を得ていることを多くの経済学者や著者が発表していますので誘惑に負けずにホールドし続けましょう

資産運用は簡単に始められて簡単にやめやすい

資産運用を始めるための証券口座開設はネット証券であれば数日で開設可能であり、NISAも申請して2週間程度で利用することが可能で物理的に始めるハードルはとても低いですが精神的に始めるハードルはとても高いのが資産運用です

精神的に高いハードルを飛び越えても契約書による束縛もないですし、資金の引き出しも数回スマホ操作するだけで完結してしまうのでやめようと思ったら秒で辞められてしまいます

人には向き不向きがあるので資産運用をやってみて、むかないと感じたのであれば辞めればいいのですが周りの声に惑わされて大きな含み損の損失を確定してしまい二度と資産運用なんてやるものか！と退場していく人が少なくなればいいと心底考えております

NISAに全力投資し続けた結果を記事にまとめていますので箸休めにでもご覧になってください

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